Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne moderne et flexible conçu pour constituer un complément de retraite tout en optimisant votre fiscalité via la déduction de l’impôt sur le revenu. Avec Finexcellence et ACOFI, bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour construire une épargne adaptée à vos objectifs et sécuriser votre avenir financier grâce à des solutions d’épargne performantes.
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Le Plan Épargne Retraite (PER), introduit par le projet de loi PACTE de 2019, est un produit d’épargne retraite qui succède aux anciens dispositifs d’épargne comme le PERP, le PERCO et le contrat Madelin. Il se décline en trois catégories : le PER individuel (souscrit à titre individuel), le PER collectif (forme d’épargne salariale), et le PER obligatoire (anciennement appelé « article 83 »). Ce produit permet de constituer une épargne retraite supplémentaire accessible lors de la liquidation des droits à la retraite, sous forme de rente viagère ou de capital. Pour les entreprises, le PER collectif permet de motiver leurs salariés grâce à l’épargne entreprise et l’abondement, tout en offrant un cadre fiscal et social avantageux.
Constituez une épargne pour la retraite avec des versements réguliers ou exceptionnels selon vos capacités et vos objectifs. Les sommes versées peuvent être investies en fonds en euros (garanti) ou en unités de compte.
Les versements volontaires sur un PER sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite du plafond de déduction prévu par le code général des impôts. La déductibilité s'applique à chaque membre du foyer fiscal.
En cas de décès de l'adhérent, l'épargne accumulée est transmise aux bénéficiaires via une réversion ou un versement d'une rente, avec une fiscalité avantageuse comparable à l'assurance vie.
Un travailleur non salarié souhaite préparer sa retraite complémentaire tout en réduisant ses charges sociales et fiscales.
À long terme, pendant la phase d’épargne, il accumule un capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values.
Finexcellence et ACOFI vous conseillent sur les différents contrats d'épargne retraite disponibles, qu'il s'agisse d'épargne collective ou de solutions individuelles comme le PEE ou les SCPI.
Nous analysons votre situation personnelle pour maximiser la déduction fiscale de vos versements effectués tout en assurant une gestion pilotée optimale de votre épargne constituée.
De la souscription à la gestion de vos plans d'épargne, en passant par les ajustements annuels de vos versements volontaires, nous vous accompagnons à chaque étape jusqu'au dénouement de votre contrat.
En collaboration avec ACOFI, nous intégrons vos besoins de retraite dans une stratégie patrimoniale globale, incluant la prévoyance et les régimes obligatoires (AGIRC-ARRCO).
Avec Finexcellence et ACOFI, le PER devient un outil clé pour préparer votre retraite supplémentaire tout en optimisant votre niveau de vie futur.
Vous souhaitez en savoir plus sur les dispositifs d’épargne retraite et leurs avantages ? Nos conseillers sont à votre disposition pour étudier votre situation personnelle et professionnelle afin de vous proposer la solution la plus adaptée. Contactez-nous dès maintenant pour un bilan personnalisé de votre épargne retraite.
